Planilha de Juros Compostos: Baixe Grátis!

Se você está em busca de uma planilha de juros compostos pronta para uso, você veio ao lugar certo!

Neste artigo, vamos mergulhar no mundo dos juros compostos e, o melhor de tudo, disponibilizar dois modelos de planilhas gratuitas para você fazer suas simulações.

Ideal para estudantes, investidores ou para quem simplesmente quer ter mais controle sobre suas finanças, essas planilhas foram pensadas para simplificar seu dia a dia. Continue lendo para saber mais e não perca a chance de fazer o download!

O que são Juros Compostos: entendendo o conceito

Juros compostos são o que chamamos de “juros sobre juros“. Eles ocorrem quando os juros gerados em um período são somados ao valor inicial, e o cálculo para o período seguinte é feito sobre esse novo montante. Esse efeito pode acelerar tanto seus ganhos em investimentos quanto o crescimento de uma dívida, por isso é fundamental entendê-lo.

Exemplo prático de Juros Compostos

Imagine que você investe R$ 1.000,00 a uma taxa de 10% ao ano por 5 anos, sem fazer novos aportes. A cada ano, os juros acumulados se somam ao valor investido, e os juros do ano seguinte são calculados sobre o novo total.

• 1º ano:
  Juros: 10% de R$ 1.000,00 = R$ 100,00
  Valor acumulado: R$ 1.100,00
• 2º ano:
  Juros: 10% de R$ 1.100,00 = R$ 110,00
  Valor acumulado: R$ 1.210,00
• 3º ano:
  Juros: 10% de R$ 1.210,00 = R$ 121,00
  Valor acumulado: R$ 1.331,00
• 4º ano:
  Juros: 10% de R$ 1.331,00 = R$ 133,10
  Valor acumulado: R$ 1.464,10
• 5º ano:
  Juros: 10% de R$ 1.464,10 = R$ 146,41
  Valor acumulado: R$ 1.610,51

No exemplo, em cinco anos o seu investimento de R$1.000,00 se transformará em R$1.610,51 devido aos juros compostos.

Para saber mais sobre juros compostos no Excel confira: Juros Compostos no Excel: Como Calcular?

Aplicações dos Juros Compostos no dia a dia

Agora que você já sabe o que são juros compostos, pode estar se perguntando: onde eles são aplicados? A resposta é que eles estão presentes em diversas situações do nosso dia a dia, como:

• Investimentos financeiros: poupança, CDB, fundos, Tesouro Direto, etc.
• Empréstimos e financiamentos: onde a dívida cresce mês a mês.
• Cartão de crédito: se não pagar o valor total, os juros compostos aumentam rapidamente a dívida.
• Previdência privada: os rendimentos são acumulados ao longo dos anos.
• Planejamento financeiro pessoal: simulações de crescimento de patrimônio.

Em resumo, os juros compostos podem ser seus maiores aliados ou seus piores inimigos. Se você tem uma dívida, eles trabalharão contra você. Se você estiver investindo, eles serão os grandes responsáveis por acelerar seus ganhos.

Planilha de Juros Compostos Grátis: Baixe Agora!

Para te ajudar a visualizar e calcular esses valores de forma simples e rápida, nossa equipe desenvolveu dois modelos de planilha de juros compostos.

Modelo 1: Visão Mensal e Total

Este primeiro modelo permite que você calcule os juros compostos totais, o montante final e visualize essas informações mês a mês, de acordo com o prazo que você definir. Veja a imagem a seguir para ter uma ideia de como ela funciona:

Para realizar os cálculos você deverá inserir seus dados no campo Entrada de Dados:

Neste item insira:

1. Valor Inicial: Informe o valor que você já possui para iniciar o investimento. Esse será o ponto de partida para o cálculo dos juros compostos.
2. Taxa de Juros Mensal: Insira apenas o número referente à taxa mensal de juros do seu investimento (exemplo: para 1%, digite apenas “1”). Não é necessário usar o símbolo de porcentagem (%).
3. Aportes Mensais: Caso vá investir mensalmente, informe o valor que será aplicado todo mês. Se não for fazer aportes mensais, deixe esse campo em branco.
4. Prazo em Meses: Digite a quantidade de meses que o investimento ficará rendendo juros. Este é o período total da simulação.

Ao inserir as informações no campo Entrada de Dados, você terá como resultado uma tabela que mostra a evolução do seu investimento mês a mês, considerando juros compostos e aportes mensais:

Note que na tabela temos os seguintes campos:

• Mês: Indica o número do mês da simulação, começando do zero (quando o investimento foi feito).
• Juros Mensais: É o valor de juros calculado sobre o valor acumulado no mês anterior. Como são juros compostos, esse valor aumenta a cada mês, pois os juros incidem sobre o total anterior (capital + juros + aportes).
• Aportes: Representa o valor total acumulado com os aportes até aquele mês. No mês 0, é apenas o valor inicial. A cada mês, soma-se o novo aporte mensal.
• Juros Acumulados: É a soma de todos os juros mensais até aquele mês. Mostra quanto o seu dinheiro já rendeu em juros no total.
• Valor Acumulado: É o total do investimento no fim de cada mês. É a soma dos aportes mais os juros acumulados. Este é o valor que você teria se retirasse o investimento naquele mês.

Ao lado, você tem um campo para inserir qualquer observação que desejar.

Além da tabela, que mostra mês a mês os juros de seus investimentos, no campo superior ao lado da Entrada de dados, você verá um gráfico que mostra o valor Total de Juros Acumulado e Valor Acumulado, além do resultado final:

Se desejar imprimir a planilha, basta ir até a guia Arquivo > Imprimir ou usar o atalho Ctrl + P.

Este modelo de planilha é ideal para:

• Investidores iniciantes ou experientes
• Estudantes e professores de educação financeira
• Planejamento pessoal ou simulações de metas financeiras

Para baixar a planilha clique o botão abaixo:

Modelo 2: Calculadora rápida de Juros Compostos

Este segundo modelo de planilha de juros compostos funciona como uma calculadora. Ele fornece o cálculo rápido dos juros totais, o valor total investido e o montante acumulado, mas de forma mais direta, sem a visualização mensal detalhada.

Confira a planilha abaixo para ver como ela se apresenta:

Para começar a usar a planilha, basta preencher os campos na seção superior com as suas informações.

Você precisará inserir os seguintes dados:

1. Valor Inicial: Informe o valor que você já possui para iniciar o investimento.
2. Taxa de Juros Mensal: Insira apenas o número referente à taxa mensal de juros do seu investimento (exemplo: para 1%, digite apenas “1”). Não é necessário usar o símbolo de porcentagem (%).
3. Aportes Mensais: Caso vá investir mensalmente, informe o valor que será aplicado todo mês. Se não for fazer aportes mensais, deixe esse campo em branco.
4. Prazo em Meses: Digite a quantidade de meses que o investimento ficará rendendo juros. Este é o período total da simulação.

Feito isso, você terá os seguintes resultados:

Além disso, ao lado dos resultados, você encontrará um gráfico que ilustra o crescimento do seu valor ao longo do tempo, mostrando o Total de Juros Acumulados e o Valor Acumulado.

Para imprimir a planilha, basta ir em Arquivo > Imprimir ou usar o atalho Ctrl + P.

Este modelo de planilha é ideal para:

• Iniciantes que estão dando os primeiros passos no mundo dos investimentos.
• Estudantes e professores de educação financeira.
• Quem deseja planejar metas de médio e longo prazo.
• Consultores que precisam apresentar simulações de investimento aos seus clientes.

Para baixar a planilha clique o botão abaixo:

FAQ – Perguntas Frequentes sobre Juros Compostos

O que são juros compostos?

Juros compostos são juros calculados sobre o valor total acumulado — ou seja, sobre o capital inicial e também sobre os juros que já foram gerados. É o famoso “juros sobre juros”.

Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?

Nos juros simples, o rendimento é calculado sempre sobre o valor inicial. Já nos juros compostos, o rendimento cresce exponencialmente, porque os juros são incorporados ao capital a cada período.

Onde os juros compostos são usados?

Eles estão presentes em diversas situações do dia a dia:

• Investimentos (poupança, CDB, Tesouro Direto)
• Empréstimos e financiamentos
• Cartões de crédito
• Planejamento de aposentadoria
• Simulações financeiras no Excel

Juros compostos sempre são bons?

Depende! Eles ajudam muito no crescimento de investimentos, mas podem aumentar rapidamente uma dívida se você estiver no lado devedor, como em cartões de crédito, financiamentos ou empréstimos.

O que são aportes mensais? Eles interferem nos juros?

Sim! Aportes mensais são valores que você adiciona mês a mês ao investimento. Quanto mais tempo e constância nos aportes, maior o impacto dos juros compostos, acelerando o crescimento do capital.

Como saber se um investimento usa juros simples ou compostos?

Essa informação deve estar clara nas condições do investimento. A maioria das aplicações financeiras de médio e longo prazo (como CDBs, Tesouro Direto e fundos) usa juros compostos. Em empréstimos, é comum também — especialmente em cartões de crédito e financiamentos.

Quanto tempo leva para dobrar meu investimento com juros compostos?

Você pode usar a Regra dos 72:
Divida 72 pela taxa de juros anual para estimar em quantos anos seu dinheiro dobrará.
Exemplo: 72 ÷ 12% = 6 anos (aproximadamente).

Confira também:

• Planilha de Fluxo de Caixa Simplificado
• Desafio 52 Semanas: Planilha Grátis para Economizar
• Planilha Contas a Pagar e Receber
• Planilha de Gastos Mensais [Grátis]

E então, o que achou da planilha de Juros Compostos? Deixe a sua opinião abaixo e aproveite para conferir outros modelos de planilhas disponibilizados em nosso site!